中小企业的贷款方式有哪些（贷款额度与期限说明）

小企业贷款多数在3000万以内。

今年的大政策下对于中小型企业来说还是有一定的好政策，以下大致说下市场常见的中小企业的信用贷与抵押贷款等相关政策。

一、企业信用贷款：

（1）纳税贷：根据企业最近三年的纳税额来申请贷款，并且当年 年度，最低年纳税在2万以上；

贷款期限：一般为1-3年；

贷款额度：10- 500万

贷款年利息：根据申请机构不同，最低可申请到5%左右，最高为24%；

贷款机构：目前有多家银行与贷款机构可申请；

（2）开票贷: 根据企业年开票额来申请，最低年开票销售额大于200万；

贷款期限：1-3年；

贷款额度：10-300万；

贷款年利息：10-20%

（3）担保贷：企业本身有一定的流水与真实销售往来，找一个上海有房产，或者有公司成立时间较长，并且有一定流水的企业或者个人作为担保人；

贷款期限：6-12个月一循环；

贷款额度：10-1000万；

贷款年利息：8%-15左右；

（4）流水贷：根据企业银行的流水给与贷款，这类贷款分为开户行贷与机构贷，两种利息有所不同。

贷款期限：1-3年

贷款额度：开户行贷款额度一般为10万-2000万；贷机构额度一般为1-50万；

贷款年利息：如是企业开户行有相关业务，一般利息为7-12%，贷款机构利息较高，多数月利息超过1.5%。

（6）企业授信：银行根据企业的综合情况给予授信，中小企业申请相对难。

贷款期限： 1-8年；

贷款额度：根据不同银行 额度不同；

贷款年利息：7-12%可能会有一些其他要求，如回存，存单质押等。

二、中小企业抵押类贷款

（1）个人经营性贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业流动资金。一般贷款负债计入个人名下，不计入企业负债。

贷款期限：1-20年

贷款额度：商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，一般银行总额度控制在1000万以内，少数银行最高可申请到3000万以上。

贷款年利息：19年最新政策，整体情况良好最低可申请到4.75%（当前银行贷款5年期以上基准利息为4.9%，已经低于基准）；目前多数常见银行的利息区间为5%~8%；

相关申请要求：一般只需要有公司正常经营即可申请，对于成立时间没有太大限制，只是条件越好，利息越低，还款方式越灵活。

（2）企业抵押贷款：以公司名下或者法人、股东、第三方的房产（住宅、商铺、写字楼、厂房等），作为抵押物向银行申请贷款，贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡，也就是企业负债。

贷款期限：1-20年

贷款额度：商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，厂房最高为评估价格的50%;部分银行可突破3000万限制。

贷款年利息：6.5%-8%；

（3）其他类型贷款：如设备融资租赁、应收款质押、等等由于内容较多这边就不细说了。

三、关于计入个人负债与计入企业负债的优劣势

1、计入个人负债：计入个人负债后，无论有几家公司，每家公司申请贷款时，都记录法人股东个人负债。不过贷款还满一年后，也有一些银行会有一些信用类贷款匹配。

另外并不是所有企业都可以计入企业负债，银行对于企业类贷款审查较为苛刻，一般的中小企业，多数选择个人经营性贷款，而不是企业抵押贷款。

2、计入公司负债：贷款计入公司负债后，对于个人无影响，当成立一家新公司需要再次融资，不会把原公司负债计入在内。可隐藏部分债务从而提高贷款额度。