拿下2.3亿美元融资之后，水滴想把“保险越做越大”

水滴公司创始人沈鹏

屡次传出上市传闻的水滴公司，最终官宣的是新一轮融资的消息。

8月20日，水滴公司创始人兼CEO沈鹏对外宣布，公司已完成2.3亿美元D轮系列融资，由瑞士再保险集团（以下简称“瑞再”）和腾讯联合领投，IDG资本、点亮全球基金等老股东跟投。

有消息称，D轮融资后，这家成立仅4年的创业公司的最新估值为40亿至60亿美元。

本轮投资方中，最引人关注的是瑞再。这是一家拥有超过160年历史的公司，目前市值约1600亿元人民币，是全球第二大“再保险”公司。所谓再保险，简单可理解为“保险公司背后的保险公司”，通俗来说就是帮助保险公司承保部分保险责任，类似于责任转移，减轻保险公司赔付压力。比如，一旦航空事故或者自然灾害，保险公司赔的是小头，大头是由再保险公司承担。

水滴公司是瑞士再保险集团在中国投资的第一家保险科技公司。

此外，腾讯作为水滴的老股东，参与了水滴从天使到D轮的每一次融资，此次是第五次加持水滴。

虽然外界仍然普遍水滴公司视为众筹和互助平台，但其目前已主要包括三大主要业务板块——包水滴筹、水滴互助和水滴保险商城，业务模式非常清晰——即通过内部的众筹、网络互助平台和外部渠道引流销售保险产品。

在这三大业务板块中，众筹与互助几乎没有盈利点，水滴公司的全部营收几乎均来自保险业务。

事实上，水滴保险商城拿到的是全国性保险经纪牌照。他们是利用自身的大数据、技术优势，和保险公司深度合作，为用户打造和挑选高性价比的保险产品，也就是第三方保险经纪平台。

沈鹏向钛媒体表示，希望水滴筹“越做越小，保险越做越大”“我不希望人们在得了重病后再去筹款，而是在健康时就要买一份合理的健康保险。”沈鹏说到。

公司最新披露数据显示，今年上半年签单保费近60亿元，接近2019全年金额。

业内人士向钛媒体透露，目前互联网保险经纪平台的格局，蚂蚁保险处于领头羊位置，水滴保险和腾讯微保处于同一梯队，轻松保险、慧择、小雨伞等处于第二梯队。

沈鹏还对外宣布了除以上三大业务之外的业务调整。除此前单独对接的保险公司外，水滴保险商城还将向医疗机构、健康管理机构以及其他第三方机构开放，提供营销、运营、服务、数据等多方面支持，加速探索可以和健康险相结合的服务，如在线问诊、重疾绿通等。

沈鹏表示，未来三五年，水滴希望从平台型变成生态型，围绕人身险的上下游，与药企和保险公司合作，提供更具性价比的保险产品。而在用户端，水滴想围绕家庭视角，发力健康保障家庭帐户，从保险链接到更多的健康保障，比如医药服务。

D轮融资消息宣布后，再次引来市场对于水滴上市的猜测。沈鹏对此表示，公司一直对上市持开放态度，但目前没有明确的计划和时间表。

以下为钛媒体与水滴公司创始人沈鹏和水滴保险商城总经理杨光的采访实录，略经钛媒体编辑：

谈保险：水滴保新用户主要来自水滴体系之外

Q：水滴保险用户有多少是来自于内部转化的，有多少是通过外部获客获取到的？

杨光：这个比例一直都处于动态变化中，早期水滴保险商城来自于水滴内部体系的流量占比会比较大。现在大概内部流量占了不到30%，大概四分之一左右，其他的部分是来自于我们老用户的复购和新用户的构成。它是动态变化的，没有一个绝对的数值。

Q：2020年水滴保险商城的目标是150亿年化签单保费，目前完成的情况如何？

杨光：上半年完成了近60亿的年化签单保费。在增速很快的情况下，对于我们的服务能力、承接能力是个挑战，而且获客成本在逐渐提升，所以我们要保持健康稳定的运营，规划是在今年达到140亿到150亿之间。

Q：今年水滴保险开始招募线下经纪人，目前线上线下这两块现在定位是什么，进展是什么？如果从保费收入来讲这两块大概的比例是？

杨光：我们线下团队是通过面对面沟通来进行保险服务的。

首先，过去水滴绝大多数的用户来自于线上渠道，我们线上服务用户的时候，虽然有非常庞大顾问团队，但是有些用户单纯靠线上还是不能够非常好的服务到他。

一类是特别高端的用户，线上给他配个7乘24小时顾问，他可能也没有办法接受，他需要当面沟通，把他家庭的情况、经济的情况跟你阐述清楚，让你帮他搭配保险方案；还有一类就是中低收入人群，他们可能需要有人当面来非常详细的给他解读产品内容，单独靠线上未必能说明白。

所以我们希望适当开始进入线下，把我们线上获取的用户，进行全方面的服务。另一方面，为了增强线下用户对于水滴保险商城品牌的感知和信任度，我们也会适当设立线下的网点，来增强品牌影响力和背书，让用户更放心。

同时，我们站在运营角度来说，也不希望只认线上流量这一种方式。组建线下团队之后，他们可以通过线下方式接触到用户，这些用户可能是通过线上无论怎么样都触达不到的。但是，线下业务需要非常长期的积淀，你需要给到他们足够多的支持，包括内勤管理、系统层面的支持，所以线下业务的发展速度跟线上比是有差距的。

我们并没有设立目标要在多长时间内占多大的比例，绝大多数业务量还是来自于线上渠道。

谈争议：犯了错误要快速改正

Q：公众往往会把水滴公司看成一个公益机构，会对你们未来上市或者商业化运作产生困扰吗？

沈鹏：我没有感觉到有什么困扰。水滴公司成立到现在，其实我们在走一条别人没有走过的路，本质上我们是在打造一个我们认为更符合这个时代的社会企业，所谓的社会企业就是创造商业价值的过程中，同时创造社会价值。公益到底由谁来做，其实不是问题的关键，关键是能把事情做好，能够满足用户需求，能够创造价值，姿势反而不是最重要的。

我们国家不缺公益组织，更缺的是用新的科技手段在这个领域更有效率的创造价值。

Q：水滴筹从去年底开始，在线下爆出了一些问题，在医院找病人筹款，和其他平台工作人员打架等等，有观点认为是水滴的管理出了问题，到目前为止，你如何看待和解决这些问题？

沈鹏：水滴在走一条别人没有走过的路，所以我们也没有太多可以借鉴的东西，都是自己在摸索。在这种情况下，一我们还是要敢为去尝试，敢于创造价值。当然，我们如果犯了错误还是要快速改正。当一个新生事物在高速发展过程中，有可能会走些弯路，但只要心态是对的，初心是对的，快速纠偏后还是能回到正确的轨道上来，未来会走得越来越稳健。

最近这一年来，水滴筹团队爆出的一些问题，我们在内部是非常认真对待的，正在不断的持续加强团队建设和日常管理，以更高的要求来规范我们的业务动作。

谈疫情：最灵敏的公司，才能抓住机会

Q：今年上半年在疫情的背景下，保险业务增长量特别大，下半年随着疫情和缓之后会不会放缓？

杨光：一方面疫情肯定是有推动的，因为疫情关系，每个人的保障意识都增强了，同时因为疫情的关系，很多人没法外出，即便有了保险意识之后也没有办法投保，因为线下渠道基本上已经封闭掉。

对比2003年SARS，SARS接近结束和结束之后那段时间，整个健康险整体规模爆发非常快。但是为什么这个需求爆发延后？因为2003年没有线上渠道，用户在疫情期间产生的需求，只能等疫情结束之后才能到线下渠道购买。但是现在不一样，因为线上渠道非常发达，当用户在疫情期间产生需求之后，他可以非常快的通过线上渠道进行购买，他不一定到线下找人购买。

同时，我们进行了足够多的能力和系统储备，任何的客观因素导致的市场变化，一定是反应最灵敏的公司，系统化建设程度最强的公司，才能第一时间抓住机会，这是我们作为科技平台的优势，能够在第一时间做出反应，把我们的产品更精准的推给用户。当前疫情已经基本结束，但用户经过这次疫情，对于健康保障方面的投入不会随之消失，会有更长期的影响。

同时，今年上半年我们新增了大量用户，未来还可以进一步发掘和满足他们在保险、健康方面的需求，互联网更加适合跟用户之间保持高频接触，因此上半年的业绩增长和用户增长对我们下半年是个非常好的起点，并不是阶段性的。

（本文首发钛媒体 APP，作者 | 蔡鹏程）

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