融资中介费一般多少点（融资中介的现状分析）
原标题：融资中介费一般多少点（融资中介的现状分析）
首先我们来定义一下什么是融资中介公司，所谓融资中介公司就是连接资金供给方和资金需求方的桥梁，一方面为资金方供给方提供客户来源，另一方面为资金需求方匹配相应的融资产品，其利润主要来源于撮合交易中的中介费用，也称作融资服务费。融资类型大致分为股权融资和债权融资，这里主要讨论债权融资。
融资中介公司分为担保类的和非担保类的，担保类的融资中介公司需要对自己提供的客户进行担保，一旦客户出现违约情况，此类公司需要对客户进行相应的催缴或者代偿工作，其主要利润点来源于担保费、融资服务费、客户违约金等；而非担保类的融资中介公司，不需要承担担保义务，其利润点来源于融资服务费；两者最大的区别是有担保义务的融资中介公司需要有相应的牌照或者有一定的资金实力作为支撑，而非担保类的融资中介公司则不需要，其仅仅只需要介绍合适的客户给资金方即可。除此之外，其他的运营成本几乎一样。下面我们就来分析一下，开一家融资中介公司到底需要多少钱（按照最低标准）？
一、成本问题
公司成立需要设立营业执照、办公地址、装修、购置办公用品、人员招聘、租金、水电、员工工资、推广费用、招待上游费用、日常费用、各项税费设立营业执照，为了节省时间，找个代办的去办理，费用2000元左右； 办公地址，找中介，目前疫情期间几乎不需要承租方付中介费，费用0元； 装修，目前承租的房子一般有一定的装修，可以简单装修一下，费用50000元左右； 办公用品购置，全部用二手的，大概1万元左右； 人员招聘，目前最便宜的网络招聘，年费大概2800元； 租金，刚刚成立，选个小点的位置，大概70平，目前写字楼租金90元/平（含物业，比较低了），即6300元/月，押一付三，一次性投入25200元； 水电，节约一点，1000元/月； 员工工资，招5名销售，底薪2000元（其实2000元的销售，也出不了什么业绩），即10000元，如果要体现人性化，还要缴纳社保、公积金，刚刚成立的公司，这些就算了吧；招聘人员，后台工作就自己来吧，毕竟有那么点商业机密，如果都告诉销售人员了，别人学会了，然后出去开公司，在然后跟你竞争，是不是头很疼？ 推广费用，宣传资料，3000元/月，发传单的方式，现在已经没什么效果了，亲身试验过，发传单效果大概是万分之一，就是你站在街上，每天发2000份传单，每天工作10小时以上，5天大概有一个人过来咨询！补充一下，短信群发的效果大概是千分之三，这还只是过来咨询的！最后成交量大概是咨询量的30%左右，绝对不会超过40%！ 招待费用，刚开始就算了吧，自己没吃饱还招待个毛线！ 日常费用，诸如打印纸、印泥等耗材，办事打车等费用，一个月2000元吧，这个还真不多，一个客户从前期谈判到最终办完手续放款，起码要跑3个地方； 各项税费，这种情况下，公司开起来前三个月基本上是无法盈利的，之后能不能盈利也很难说，暂时就零申报吧。综合看来，创立一家这样的公司，前期投入总计为10.6万元，这还是很抠很抠的结果；想象一下，你作为一名创业者，自认为年轻有为（没这点自信也不用出来创业了），每天坐在办公室，打着招聘电话，坐在二手沙发上，看着一个个歪瓜劣枣般的业务员，而且盯着他们每天工作十几个小时（这么辛苦也赚不到什么钱），不禁点燃了一根我不抽的烟，此时此刻，一万头草泥马在心中奔腾！然而，这一切仅仅只是刚刚开始！
二、资源开发问题
经过了一番紧锣密鼓的筹备，创业公司总算是把架子搭建起来了，现在着手卖什么产品了，市面上主要的债权融资类产品主要为：信贷、车辆抵押/质押贷款、按揭贷款、房产抵押贷款、企业贷款等；其他的什么股权质押、设备抵押、非标业务适用人群并不广泛，获客基本上纯靠资源，此类融资就算了，基本上也是有资金方没客户或者有客户没资金方。
下面我们来一一分析一下：信贷业务，目前基本上都是线上操作的，最基本的信贷就是信用卡（也可以线上申请），每张信用卡都会有一个固定额度，根据客户的用卡次数和习惯，会有个浮动额度的调整，然后，每个用户都有一个隐藏的信贷额度，这个需要登陆其相应的信用卡的app进行开通（这个后期有机会在介绍），这个信贷额度从3000元到200000元左右；其次，就是小贷公司的信贷了，我们常常看到的“微粒贷’’、”借呗“、“有钱花”等等，当然还有很多网贷公司，这个就不一一介绍了；总而言之，这个由资金方自己设计的线上申请的信贷，跟你没啥关系，你想去分润也不大可能！唯一的，你可以去参与的，就是银行或者小贷公司与担保公司合作的联合放款的信贷公司，这类公司会找一大批渠道公司，然后跟渠道签订合作协议，你给他们介绍客户可以拿到相应的返点，此类信贷公司一般会有放款合同、担保合同、融资服务协议，并配套的要求派人去核实客户的实际情况，有的会去客户所在的公司或者经营场所去考察，可想而知，此类客户需要承担的费用为资金方的利息、担保公司的担保费、中介公司的融资服务费，客户综合成本一般在0.85%-1.3%，年限一般在3年期，折合成年化利率大致为15%-22%（合规产品），目前很大一批借款人就是被此类贷款给拖垮的，你想象一下，目前中国的经济形势，有哪一个行业能够持续的年化净利润保持在20%以上的？你做一个客户，几乎就等于送一个人上路了，你的客户的资产负债率会越来越高，与此同时，你在市场上也越来越难发现新的客户了！车辆抵押/质押贷款，此类业务主要是银行和小贷公司放款，由于车辆属于动产，而且每年有折旧，此类业务的风险系数相对不动产来说会高一些，这势必使得其基础利息就会高一些，银行的车辆抵押产品，利息水平在0.85%/月左右，小贷公司的利息水平一般在2%/月左右；为了降低违约概率，普遍的做法就是安装gps定位，并实时跟踪，对于车辆驶入特殊区域进行预警，有的会加入手机定位，并进行双定位验证，这无疑都是增加了借款人的融资成本。前几年新闻上报道的非法抢车、违规催收、云南黑社会事件，基本上都是这类公司干的事情，所以国家才会相继出台各种“打黑除恶”的管理办法。你要做这个产品，配套的，还需要配一个催收的团队，然后根据各项法律法规，你还要讲文明、懂礼貌！由于违约概率的上涨和催收难度的提高，这种贷款产品不可能便宜，此时，你在收一个融资服务费，这个综合融资成本就可想而知了，要么你的客户是没办法了，要么你就根本找不到客户！这个时候，你每做一个客户，就等于送一个客户上天了！你看的到的是，你的客户一天天在减少，营销越来越难了，你看不到的是，这个国家的人均负债率越来越高了！3. 按揭贷款，此类业务一般是房产中介的招牌业务，需要有真实的房产买卖交易，一般房产中介买房子会收取客户单边2%～3%的佣金，也就是中介费。市面上绝大多数房屋中介都可以帮客户代办银行按揭贷款，而且是不收取费用的，毕竟他们做一单，按照现在的房产市场，可以赚大几万元了，完全可以不收融资服务费了！所以，这类业务，你也是很难介入的！
4. 房产抵押类贷款，此类业务主要分为消费型贷款和经营型贷款，这也是融资中介做的重头戏了。所谓消费型贷款，就是客户借款用途是用于消费，比如装修、留学、旅游等，而对应的经营性贷款，是客户借款用途为公司经营周转的。此类贷款的金额一般在30万-1500万，你可以收取3%-5%的融资服务费，你看，是不是觉得这类项目好赚钱？我只能跟你说，too young，too simple！这个行业与生俱来的低门槛会教会你一切！随着信息的透明化，越来越多的创业者进入这个行业，各类降维打击，各种价格竞争，各种宣传广告，你要是能按照3%以上的服务费去收到客户，我只能说你的营销做得非常好了，至少，在我所认识的公司中，还没见过有这么高超的营销技巧的！可能有人会有不同意见了，说有什么特殊通道、有什么资金方的关系可以特批的、甚至可以包装资料的，我只能说，且不论这样做违不违法吧，这种方式绝对是不可能大规模操作的，他们单月放款量估计突破1000万都很难，就打按照3%的服务费来算，一个月毛收入30万，除开运营成本和提成，基本上也就剩个毛了，你2000块钱每个月请来的销售人员，你提成不发高点，那他们最终只会有两种结果：要么学成以后另起炉灶了，要么拿着底薪做私单！而且你还不能骂他们，你说不让他们做私单，他们直接回复，别人公司的产品比我们公司的产品好，而且比我们便宜！是不是听了想吐血？还只能憋着！更多的问题还在后面呢！
5. 企业贷款，此类业务主要是针对中型及以上企业的，融资金额在3000万以上，一般从项目开始立项到最终放款，周期在3个月以上。一般企业做的时间久了，或多或少都会有些官司在身，一旦有涉诉的情况，那处理起来就相当复杂了，你要去跟诉讼方去协商，然后签订各种和解协议，同时，去法院开具相关结案证明，这一来二去，时间起步就是1个月了，而更多的是连环反应，因为有纠纷，所以被起诉，因为被起诉，所以有判决，不服从判决的，进行上诉，最终有个判定结果后，还有个执行的时间！所以此类案件成功率一般在百分之三左右，如果你想参与此类项目，很可能还没有开始赚钱，你的公司就已经倒闭了！
三、人才的培养与留存问题
选好了地址、找好了产品，接下来就是人员的培养与留存问题了，一个融资中介公司，关键是要有自己的核心销售团队，销售也是这个市场上最容易流失的了！正所谓铁打的营盘流水的兵，你付出了这么多，再艰难你也会坚持下去，而你的业务人员却不一定了，他们随时可以去换一家公司或者换一个行业！用大价钱招来的市场人员不一定好用，因为这个市场和原来已经发生了巨大的变化了，你很有可能招来的市场人员几乎完全不能给你创造利润！有一个真实的案例，我有个朋友开了一家融资中介公司，请了一个银行行长作为总经理，分管市场，又请了一个有5年行业经验的人做市场总监，这个市场总监带了大概10个市场人员开拓市场，每天出去跑渠道，跑业务，很幸苦，最终半年时间，一个案子没做成，最终倒闭了！从任何角度上去看，看不出来任何问题，银行系高管、行业经验丰富、员工都很努力！实际上，恰恰是你看不到的问题，起到了关键的作用，上游资金方的政策变化造成的信息不对称、同业竞争激烈程度的加剧、服务人员不专业造成客户的不信任、产品的单一性无法满足多样化的客户需求！任何一个问题，就是致命的，而此时的你似乎毫无察觉，依然朝九晚五的去做着不切实际的梦，当你醒来的时候才发现，一切已经晚了！完了！其实，人才的培养和留存本身不是个问题，真正优秀的人才是不需要培训的，他可以在实践中不断完善自己，而钱给的多了，人自然就留住了！
四、渠道建设问题
在人员配备齐全后，接下来就要撸起袖子干了，大规模的宣传，大规模的建设渠道了！微信朋友圈、抖音、今日头条、百度推广等等一系列的推广手段搞起来！仿佛一切就是那么理所应当的、自然而然的，客户就自己飞到你的碗里来了。殊不知，你所做的推广手段，才是真正的韭菜收割机！此时此刻，你每天接到的骚扰电话绝对不少于20个！关键是，这些骚扰电话还占用了你的推广费用！那些主动找你的渠道，无非是想过来探探敌情，然后有针对性的对你进行打击报复；或者，到你这里来学习技术的。到这里是不是觉得很刺激？你不仅仅要防着你的员工跟你搞小动作，你还要防着同行给你玩的“无间道”！正所谓，人往高处走，水往低处流，你渠道的渠道，并不一定会成为你的渠道，换个通俗的讲法就是“你小弟的小弟，不一定是你的小弟”，你梦想成为行业大佬，但是你眼中的小弟们也有这个梦想！最终，江山代有才人出，各领风骚三五月！然后就没有然后了。。。。。。
五、产品定价问题
好吧！经过一系列的生存斗争，终于我可以进行定价了！目前市面上收的融资服务费，也就是中介费，是合法的，但具体的收费标准没有具体规定，但是国家对于贷款利率上限有者一个上限的规定，即不超过银行同期贷款利率的4倍到6倍，我们简单的理解为年化24%～36%，为什么有两个上限标准呢？其实年化利息在24%以内的是被国家允许的，法院也是支持的，客户跟你打官司也是打不赢的，年化利息在24%-36%的部分，客户给你了，法院支持你收，客户没给你的，法院不支持你去要；超过年化36%的，如果一旦打官司，你是需要返还的超出部分的。融资中介可以收取的费用为资金方基础利息、融资服务费、公证费、抵押费、评估费、实现债权所需要的费用等等，所有的费用加在一起不超过24%-36%这个范围。有些小贷公司直接把利息定在2%/月，即年化24%，这直接就把你定在了24%-36%之间了，你的收费是毫无保障的！那有些人会说了，银行的利息低，那空间不是很大么？你想过没有，只要是做过贷款的人，都可以自己去对接银行资源，顶多就是没有银行的返点嘛，别人没有房租水电、员工工资啊！你定价5%，别人定价3%，你定价3%，别人定价2%，但是你定价2%，基本上你能不亏损，就已经很不错了！
