财务职业规划怎么写（如何优秀的回答财务职业规划的那些事）

原标题：财务职业规划怎么写（如何优秀的回答财务职业规划的那些事）

规划内容涉及职业发展通道、职业目标、能力需求、性格培养、经验成果、品牌影响力、机会把握和第二职业曲线等。

这是我多年的观察所得、体会所悟，希望能为从事或者准备从事财务管理岗位朋友在职业发展方面有所参考。不妥之处，请批评指正！

适合银行财务管理岗位相关朋友阅读。非该岗位人员就不要看了。

一、岗位职责价值

主要职责是财务管理、报表编制、费用管理和固定资产帐务管理等。

财务管理包括财务预算、财务资源分配、监督执行、财务控制、结果核算、财务分析和财务管理建议。报表编制包括资产负责债表、损益表、现金流量表的具体编制，报表报告，报表分析，提供经营管理建议。费用管理包括费用分配、使用监督、检查指导及改进建议。固定资产帐务管理包括帐务核算、配合盘点、折旧推销等

学历和专业要求。本科以上学历。对口专业是财务管理、银行会计学、金融学等相关经济、管理专业

岗位价值。按所需能力、工作自由度和承担责任三维度评估标准，该岗位价值属于中等偏上水平。是银行中台控制类岗位，是不直接创造价值的费用性岗位，待遇中等偏上。

该岗位有设在计划财务部的，也有单独设在财务管理部的。本文以设在计划财务部为准。

财务工作中，你是否遇到焦头烂额不知如何解决的问题呢？

二、职业发展通道

1、财务管理岗职级通道。一般员工、副经理、经理、高级经理、计划财务部副总经理、总经理，条线副行长，甚至行长。或者上级行计划财务部副总经理、总经理等。

财务管理岗一般没有技术职级通道。

2、行内跨部门发展通道。财务管理相关的职业发展通道有资产负债管理、战略管理、计划管理、大运营等综合性业务管理部门，还有各业务条线中后台管制岗位，如授信管理、公司业务部、零售业务部等，都有机会相互转换通道，实现职业发展。

在晋升至高级经理或者副总之后、再晋升机会较小时，可考虑跨职业通道转岗发展。遇有行内上述相关部门有高一职级岗位招聘时，可以考虑转岗应聘，实现提前晋级。

3、跳槽行外发展通道。

在职级达到一定职位、行内各相关条线近期晋升希望不大时，若遇到当地新设同类银行或者低一梯队、但规模和影响力较大的银行招聘计划财务管理部负责人等高一职级岗位时，可以考虑跳槽应聘、跨行实现提前晋级。

三、职业目标

1、人生理想。为什么要有理想呢？因为理想能为职业目标实现提供动力！

工作不是人的第一需要，职场竞争十分激烈，面临许多困难和阻力，要付出很多，不易见效。那为什么要辛苦付出？因为，你要实现理想啊！有理想才有拼搏奋斗、实现职业目标的动力。

理想要超脱一些，要超越自我，要具有长期性和方向性，不能是一项具体事项，也不能是物质金钱。如果你以买车、买房、赚钱多少为目标，就没有长期性。你实现了有车、有房理想之后，会再次迷失方向。

2、岗位职级目标。你想晋升的职级目标是什么？

一是分阶段设置。一般为3至5年一个阶段。先设置当下阶段的职业目标。阶段太长，看不清未来。不确定性大、变化快，说不定5年后，你又改变赛道了或者跳槽转行了。阶段太短，也不现实。职级晋升有经历、经验的要求，最快晋升也要3年。

二是目标职级。阶段职业目标应该是逐级晋升的。根据当前职级设置即可。

终生职业目标。你可根据自己能力、职业特性和人生理想，确定一个最高的职级目标。可选择部门总经理职级，条线副行长，甚至行长职级。

一般来说，一个人一生能晋升三、四个职级就可以了。比较幸运的能晋升五、六个职级；超过6个职级的是火箭式晋升，属非常稀少的天之骄子。

三是有里程碑。职业目标确定之后，要把人生总目标分解为几个职业阶段，要以终为始进行职业规划，要明确各职业阶段或者年度里程碑事件，要细化为年度职业小目标，根据小目标和里程碑，调配时间、财务资源，采取培训提高技能，创新工作方法，发表文章提升影响力等具体措施，努力实现职业目标。

四是坚持复盘。对职业目标进行年度复盘总结。发扬经验，改进不足。现实变化之后，根据岗位晋级情况、当前现状、能力匹配度、对目标及相关影响因素进行修正、完善。如果职业通道变化，要随之进行调整。

四、能力积累提升

（一）专业知识和能力。

专业知识方面。系统学习财务、会计、统计、税务、预算管理、经济活动分析等财务管理的相关专业知识。

掌握会计法、税法、审计法、商业银行法、企业财务通则，会计准则等相关法律法规及银行业务知识。

具有会计师或审计师、税务师、经济师等中级以上相关系列职称证书。或者财务精算师等专业证书。

专业能力方面。如果你想晋升到部门副总以上级别，就必须具有以下五方面的专业能力。

1、财务预算能力。了解财务预算制定的依据是什么？知道所有收入的来源渠道是什么？收入金额如何确定？所有支出包括哪些方面？金额如何计算？费用如何安排？营业外收支的渠道有哪些？金额如何预算？利润的影响因素有哪些?

如何将战略要求、监管要求、董事会要求、经营计划、经营指标、业务现状、当期形势等七个要求全部体现到预算中。

战略、监管、董事会、经营指标对预算项目和数量的要求是明示的，你必须要考虑进去。上年预算执行结果可以预判今年预算完成能力，也是基期数据。业务现状和当期形势是你对预算进行补充、调整和最终确定的现实依据，也是体现预算制定能力的重要方面。

对实现预算的保障措施也要有统筹安排的能力。一方面，了解商业银行业务框架、商业模式、竞争现实和管理体系现状，能够对预算实现措施进行统筹安排。对业务经营和内部管理提出合理化建议。另一方面，对预算的执行监督、考核奖惩、分析改进，也要做出措施安排。

预算制定过程也要坚持“两上两下”原则，全面反复征求部门和分支机构意见。

2、财务分析能力。

一是使用杜邦分析法。这是基本的财务分析法。以净资产利润率为核心财务指标，根据其内在联系，逐级分解为多项财务比率乘积，利用几种主要的财务比率之间的关系来综合地分析银行财务状况，也是评价银行绩效的一种经典方法。可用来细化分析影响财务指标的具体因素，寻找最直接、最具体的改进项目、改进环节。

也可用来具体的预算安排。把董事会要求的净利润，按照杜邦分析法，逐级进行拆分，细化为总收入、总支出、税金，净资产、总资产、生息资产、无息资产等具体指标，再细化为各业务条线的业务收支指标和费用部门的费用指标，最后按照职责落实到相关部门。

二是具有偏差分析能力。财务预算执行情况进行季度考核和复盘分析。考核结果无论出现正负向偏差都要分析。从主、客观两方面、不同纬度，寻找原因，发现规律，分析框架，总结经验，寻找教训，改进不足。

三是具有改进调整能力。财务分析结果要形成条理清晰、逻辑严密、有理有据的报告，得到领导认可支持。如果是主观问题，针对原因提出整改建议。经验和规律要写进行章程制度和操作手册，跟踪验证落实情况，确保在今后工作中、经验得到应用，教训得以避免。如果是客观问题，能合理调整业务方向、业务结构、竞争策略乃至调整预算目标。并坚持做到调整后的再平衡。

3、费用分配能力。了解费用分配的依据和基本原则。能区分直接费用和间接费用，人工费用和业务费用，基本开门费用和专项费用的分配原则和比例确定。学会留有余地，拥有费用调控能力和变通能力。

4、报表编制能力。会编制全行资产负责债表、损益表、现金流量表。知道报表各科目的数据来源和填报要求。了解三张报表之间、各报表中项目之间的勾稽关系。

5、报表分析能力。知道各种报表反映的内容和作用。了解科目数字反映的经营本质。具有通过报表分析银行经营管理情况的能力。能通过数字变化，预测未来趋势，发现问题苗头，提出改进经营管理措施建议。具有撰写条理清晰、逻辑严密、数字详实、有理有据报表分析报告的能力，得到领导认可支持，最终提升全行经营管理水平。

上述五种能力是基本专业能力，技术含量不算太高，做到极致不易。你要实现职业发展，必须在这些能力上有研究、有创新、有建树！

（二）基础知识和能力。

基础知识方面，要学习经济管理、银行管理、工商管理、风险管理、思维、公文写作、沟通协调、计算机操作等通用基础知识。有较高的数据分析技能、良好的沟通技能、业务协调能力和业务处理能力；

基础能力培养方面，作为综合管理部门的财务管理岗位，要强化以下五个方面的基础能力培养：

一是学习能力。变化成为了常态。终身学习是每个职场人的基本能力。既要学习相关基础知识，又要学习有关财务管理的专业知识，关注财务管理新知识、新动向。

要有目的的学习。一个人时间和精力有限，一定要有选择地学。要为了解决具体问题而学。不仅要知道“一万小时定理”，更要坚持“刻意练习”，提高学习效率。通过学习、更新知识、开阔眼界、与时俱进。

二是思维能力。思维能力决定你分析和解决问题的能力。遇到问题怎么思考？怎么想？ 会有不同的效果。

要学会用思维导图，用思维导图进行发散性思维。由一个点展开，一层一层地分解。把一个问题按不同层次细化为一系列小问题。

要学会结构化思维。无论是什么内容的文字呈现，还是语言表达，都必须坚持结构化思维的三个原则：结论先行、相互独立、完全穷尽。

要学会逻辑思维。懂归纳、知演绎、会推理。写报告、提建议、做演讲、活动总结、问题分析、组织活动都要有逻辑、有条理、有顺序。

还有系统思维、全局思维、要事第一思维、以终为始的逆向思维等都是作为财务管理工作者应该具备的思维能力。

三是创新能力。创新并不是完全颠覆，是改进、是调整，是为了适应变化快的形势，是为了提高工作效率，也是你工作能力的重要体现。如果你长期沿用老办法，不思创新，单位财务管理水平也得不到提升，你的能力也得不到提高，实现职务晋升的可能性很小。

四是文字写作能力。预算报告编写、财务分析报告、报表分析报告、业务经营分析报告、工作总结述职报告起草等，都需要文字写作能力。文字沟通是重要的、有据可查的沟通方式，是当面沟通的重要补充。

五是语言沟通能力。财务管理工作的预算制定、费用分配、报表编制、预算及费用指标调整等都需要事前与相关业务条线或管理部门进行充分沟通。

良好语言沟通能力，能准确传达信息、表明真实意图、形成良好互动、提高工作效率，也能展示自己形象。

这些基础能力是财务管理工作者应该具备的。其他任何岗位具备了这些能力也会有助于职业发展。

（三）关系维护能力。

一是处理好与领导的关系。不卑不亢。工作上服从、支持；安排工作快落实、有反馈，做人靠谱；生活上，尊重、关心。至少要处理好与分管领导之间的关系。更要处理好服从领导与坚持原则的关系。很多同志因为处理不好与领导关系无法从事财务管理工作。

要尊重领导。财务要体现领导意识，经常与领导接触，首先要尊重领导。既然能做到领导的职位，至少有一个方面的过人之处、值得你尊重。要么是能力突出、要么资历深厚、要么是为人处事老道。即使你心里看不起无能的领导，也不能表现出来，更不能背后议论。隔墙有耳。

要坚持原则。财务制度和财经纪律刚性约束，任何人不得违反。领导安排事项要在制度纪律框架下执行，变通要在原则下进行。

二是建立自己的职场关系圈。工作之外，以价值观爱好、一起入行、同校同学、老乡等为纽带，建立几个职场关系圈。加强联谊，密切关系。利于获取职场信息、相互提供支持、帮助解决工作难题和矛盾。

这些关系是你玩转职场和职业发展的重要资源，有助于职业目标的实现。

五、职业性格培养和职业道德要求

财务管理岗位需要常规型职业兴趣、偏执行力的职业天赋、支配型行为风格和智慧谨慎的职业性格。

你可进行职业兴趣测试和mbti测试，进一步明确你的职业性格与财务管理职业的匹配程度。根据测试结果，加强相关职业性格的强化和培养。

职业道德要求。一是保密，二是服从，也就是听话。财务管理工作涉及领导费用开支、员工工资奖金等敏感信息，要有“打死也不说”的保密意识。

努力做到“四要”：要具有良好的职业道德和较高的政策水平；要恪守客观、公正、廉洁的原则；要严格遵守保密制度和组织纪律；要有较强的全局识别、主动意识与服务意识。

六、品牌影响力积累

1、重视个人品牌的建立。

根据你的职业选择和价值观偏好，塑造一个需要长期打造的个人品牌，为自己打上这个标签，固定下特有的人设，形成自己的ip。

如果你想一生从事财务工作，有关的品牌标签可能有三种：懂财务管理的人。像刘殊威一样能透过数字看清企业经营实质。

稳重内向保密的人。做事永远不张扬、比较内向、不随便与人沟通、不该说的绝对不说。

正直的人。坚守原则、正直的人，违反原则的事情一概不做。

你可根据自己的特长、性格特点和职业规划，选择一个方面的品牌标签，进行打造推广。一旦确定，就不能轻易改变。要进行与之相关的能力培养、性格重塑、为人处事规则明确，让你的标签越来越固化、越来越明显，最终有助于你职业目标的实现。

2、重视影响力的提升。

职场人提升影响力要立功、立言、立框架。工作有功劳成效，有观点发表，形成该领域管理方法论。

财务管理工作者，要确保岗位目标完成，不出现差错事故。创新工作经验，形成独特管理方法论。总结经验输出文字，论坛交流或公开发表。

一是靠目标完成提升影响力。积极主动、认真负责地做好财务管理工作，确保本岗位、本部门每年绩效目标超额完成。

二是靠创新工作方法提升影响力。针对新情况、新变化，创新完善工作方法，总结规律，形成财务管理新框架，提高财务管理工作水平和效率，提升财务管理工作成效。

三是靠经验推广提升影响力。勤于学习，认真思考，擅于总结自己或者单位财务管理工作经验和创新举措，靠经验推广、交流发表提升影响力。每年的工作总结或述职报告，都要有至少一个方面、在业界有影响力的创新举措或者工作亮点展现。

积极参加银行业圈内举办的有关财务管理工作各种论坛、研讨活动。在活动中主动展示自己的工作经验、创新举措和管理框架。

积极向外部各种银行业报刊投稿，或者自媒体公开发表自己的创新举措或者经验性规律总结文章，让圈内有影响力的知名人士认识自己、了解自己、推荐自己，进而提高自己在整个银行业圈内的影响力。

综上，你确定职业赛道之后，就要树立相应的品牌形象，通过年度述职展现、论坛交流推广、媒体论文发表、圈内人推荐等提升自己在这个赛道内的影响力，为职业发展积累能量。

七、机会把握

实现职级晋升要靠个人成果表现和品牌影响力。也需要当前职级3至5年的工作经验。更要重视机会的准备和把握。

无论是晋升或者转岗，除个别管理粗放落后的中小银行是领导研究决定之外，大部分商业银行都是采取内部招聘或者竞聘方式。

既然是内部招聘，就更偏重于考察你日常的工作能力和表现。

作为业绩成果体现不直接的财务管理工作，工作能力和日常表现更加重要。

一是通过活动展示自己。积极参加部门或单位组织的各类团建活动。主动发表有见解的意见，参与具体项目，或成为组织者。活动中，不仅仅做观众、更要做演员，让领导和同事们认识你、关注你。

二是通过特长展示自己。如果你有琴棋书画、乐器演奏、体育、歌唱、写作、演讲等任何特长，都要通过团建活动、业余聚会、同事婚丧嫁娶等机会展示出来，给自己贴上工作之外的一个特长标签，加深领导和同事们对你的认知，为你的形象加分！

三是通过应聘展示自己。参加应聘是锻炼自己、让领导重视自己的手段。无论是否与你职业规划相关的内部招聘，你都要积极参加。如果成功竞聘了你意外的岗位，说明你有这方面的职业天赋。你调整职业规划就是了。如果不能成功，你也得到了锻炼、展示了志在必得的自信，让领导对你有了深刻的印象。

我遇有一位高中毕业的银行员工两年内参加5次行内竞聘，终于得到了本科学历要求的管理岗位，而且上岗后表现还很优秀。

四是通过关系推销自己。学历高、能力强、成果优，还不能如愿，就要拉关系。既然能力不突出的人、能够靠关系晋升。你为什么不能？！为了纠正这一不良现象，你也要先晋升到一定高位才能具备纠正的条件。所以，无论采取什么措施，你也要找到行内外的关系。通过关系人推荐自己，实现职业发展。当然，你我都更佩服仅凭能力得到晋升的同志！

五是通过自荐推销自己。如果真的不想拉关系，也有足够自信，那就自己到办公室、找有关领导推销自己。首先说明自己的职业目标，然后介绍自己的学历、能力、工作成果和业绩贡献。表明自己强烈的职业发展愿望，引起领导重视。

通过能力和特长展示、参加招聘、关系推荐、自我推销，实现自己的职业发展规划目标。

如果还不能如愿，就只能考虑跳槽转行发展了。

八、重视第二职业曲线

财务管理工作的预算编制、财务分析、报表编制与分析等是有规律可循的、有关键信息可提取、可归类、可编码的工作。有可能被ai替代。

你根据自己的学识水平、能力潜质和特长爱好，结合新技术发展趋势，选择行内转岗，或者跳槽转行发展。找到第二职业曲线。

你也可以安于现状。同时，选择一项适合业余时间从事的第二职业。

你可以把自己工作中总结经验，或者某一特长爱好，整理输出成课程在网上出售。

综上，本文明确了银行财务管理岗位的行内外职业通道、职业发展目标、所需能力和经验要求，如何树立品牌、提高影响力，如何抓住机会等职业发展的内容。也提示了第二职业的选项。为你的职业发展提供了指南。

总之，银行财务管理岗属于中台控制岗位。也可选择其他中后台职业通道实现发展。只要认真踏实工作，确保连年完成目标，不出现差错事故，重视经验推广和品牌影响力的展现，抓住行内外的所有机会，就一定能实现职业发展的最终目标。