长途汽车票保险有必要买吗（乘车保险知识点了解）

原标题：长途汽车票保险有必要买吗（乘车保险知识点了解）

还记得当年坐大巴往返家里和学校时，买车票搭售的几块钱保险吗？有没有人想过，如果真的发生了事故，你多花的3块钱能派上用场吗？

下面这个案例，也许能给您一些启示。

1案例简介

2015年5月16日，周末，杨小跃像往常一样乘大巴回家。

“63，不要保险60！”，杨小跃对保险并不排斥，3块钱也不算啥，就默认了。

车开的很稳，杨小跃额头靠着前面的座位打着盹儿，突然，轰的一声，就感觉安全带猛然一紧，胃里的东西差点被勒了出来，他根本没有来得及反应发生了什么，就在一瞬间，一堆杂物砸向他，七荤八素了那么一秒钟，顿时晕了过去。

经过治疗，杨小跃的伤情渐渐好转，但是却落下了残疾。杨小跃的维权很艰难，找司机，司机说他是职务行为，不可能个人承担责任，找客运公司，对方说走保险，直接找保险公司处理，找甲保险公司，对方说的很复杂。杨小跃因为身体原因，不想再去折腾了，选择了诉讼解决。

最终由客运公司买的车险承担大部分赔偿、剩余部分由客运公司承担，拿到了全部的医疗费补偿以及伤残赔偿金。

在跟客运公司交涉时得知，自己当时买车票时多掏3块钱买的保险是另一家保险公司---乙保险公司的，这个保险属于“乘客人身意外伤害险”，得自己去办理理赔，医疗费要是走车险报销后就不能再重复赔了，但是伤残金是不冲突的。

杨小跃拿到了保险公司电话号码，向保险公司报了案，申请伤残金的理赔，但是这次的理赔却让他一口老血吐出来又咽回去。上一轮纠纷，其实并不是对方刁难，而是涉及好几方，自己又不懂这些，找个律师处理起来方便；但这次，遇到的是“拒绝受理”，因为自己根本没有保险凭证，是啊，为什么没有呢？就是张白色的盖过章的小纸片，连车票一起揣兜里了，找不到了？自己当时晕过去了。没办法，再一次起诉吧。

幸运女神站在了自己这边，和上次一样，一审赢了。

可是，这回乙保险公司可不像车险公司那样。这次，保险公司上诉了，而这一次，却让杨小跃傻了眼。

2上诉理由

1. 一审法院没有全面客观的认定杨小跃是否购买乙保险公司经营的“乘客人身意外伤害险”的事实，杨小跃因没有提供保险单而无法证明其向乙保险公司投保的事实，杨小跃与乙保险公司之间不存在保险合同，乙保险公司不予理赔保险金符合法律规定。

2. 保险单是直接证明投保人与保险公司存在保险合同关系的有效凭证，乙保险公司经营的“乘客人身意外伤害险”的特别说明也指出“本保险单及对应客票为索赔依据，请妥善保管”。据此，乙保险公司已依法尽到提示、明确说明的义务。

3. 一审法院未按照法定程序对客运公司工作人员的证人证言予以认定，在未经过必要的调查取证的情况下认定杨小跃购买了乙保险公司经营的“乘客人身意外伤害险”，程序违法。

杨小跃辩称：乙保险公司保留了事故当天的人身意外险购买信息，却拒不向法院提交该项证据，根据民事诉讼法的相关规定，应当推定杨小跃购买了乙保险公司经营的“乘客人身意外伤害险”的事实成立。

二审法院认为，作为主张积极事实的一方当事人，杨小跃负有举证证明其与乙保险公司之间存在人身意外伤害保险合同关系的责任，由于杨小跃无法提供充分的证据证明其与乙保险公司之间存在人身意外伤害保险合同关系，因此，其要求乙保险公司承担人身意外伤害保险理赔金15万元的主张，缺乏相应的事实依据，不应得到支持。

二审，败诉！

3慧培哥思考

保险单、保险凭证等材料是能够证明投保人与保险公司之间建立保险合同关系的凭证，如果不慎丢失，就没有办法证明买过保险。

这个问题再延伸思考一些：

1. 交了钱≠投保成功：

有些情况，咱们买保险是在业务员手里买的，或者是通过其他非保险公司官方渠道购买，也会存在，这边钱交了，但是收钱的一方还没有来得及将信息录入或者提交到保险公司系统，如果出现时查询不到有效保单，很有可能会发生理赔纠纷。

慧培哥建议：

①在非保险公司官方渠道购买保险的，建议通过保险公司官方渠道查实是否投保成功；

②拿到电子版或纸质版的正式保单。

2. 家里人不知道你买保险≈没买

如果发生了小病小伤的时候，咱们自己办理理赔，到是没问题，但是有没有考虑一种情况：发生了身故或导致智力受损的重大身体创伤，而家里人又不知道你买保险，向谁去理赔？除非是重大灾害发生时，保险公司为了声誉和口碑，会主动排查保单并联系家属之外，一般的事故，没有人报案的时候，保险公司也是不知情的。

慧培哥建议：

①大额保险，比如定寿、重疾这种付出的保费比较高的，一定要拿到纸质保单，如果是电子版，建议打印成纸质版。与存折以及其他投资理财凭证等重要文件放在一起，并且告知家人。

②临时性保险，比如旅游意外险、交通意外险，在旅游出发前，将此次旅游相关的信息（目的地、去几天等），告诉家人的同时，将投保信息一并告知。

3. 比起临时性被动投保，有计划的挑选保险产品、提前投保则更加靠谱。

在某些场景，比如上述案件，临时性投保在当时的场景下，后面排着老长的队，去跟售票处的人了解保险保什么项目？保多少钱？保险责任是什么？责任免除有哪些？对方不可能有时间有耐心跟你讲解。

但是保险作为撬动风险的杠杆，对保险的规划，应属于理财的一部分，还是要未雨绸缪的。比起业务员比较爱推的保额较高的险种，一些特殊场景使用的短期险，更可谓便宜、实用。

比如长期出差、两地往返的人士，可以买一年期的综合意外险；有旅游计划的朋友，可以在预订旅游产品后，就开始针对行程投保旅游保险；养宠物的有宠物险，孩子调皮有监护人责任险。

保险是朝阳行业，慧培哥认为，它的核心功能是风险转移，保险市场在不断增长，也在不断的正规化，保险也将成为我们日常生活中的一部分，很多日常生活中的风险，也都可以在网上找一找有没有对应的保险。