如何做基金定投_做基金定投的方法
定期定额的定投
定期定额的定投方式,是最常见的一种定投。
比如说「每个月1号投入1000元」,就是这种。
▼优点
这种方式的优点是简单方便。
▼缺点
但缺点是,因为通货膨胀等原因,长期来看,这种定投方式买到的基金份额会越来越少。
比如说,放在零几年的时候,一个月定投500元,对很多人都算是很高了。但放在现在,工资数字提高了,每个月定投500元就不太够。
由于定期定额的定投,有这样的缺陷,我们可以用「定期不定额」的方式,来期望获得更好的收益。
定期不定额的定投,核心思路通常是:越下跌,买入越多。
具体的定投方法有很多种,常见的比如:
• 智能定投:基于均线的定期不定额定投方法;
• 价值平均策略:基于市值的定期不定额定投方法;
• 估值定投策略:基于估值的定期不定额的定投方法。
智能定投
大家在一些平台买基金,设置定投规则时,可能会看到类似「智能定投」的选项。
如果勾选上的话,自动定投的金额,就会根据市场情况,进行动态调整。
这种定投方式,多数情况,参考的是均线。
所谓的均线,就是用过去一段时间的平均价格,绘制出的曲线。
比如「500日均线」,就是最近500个交易日的平均价格。
基于均线的定期不定额,也就是说:
• 如果当前的价格,高于过去一段时间的平均价格,那就会少投一些。并且高的幅度越大,定投的金额会减少得更多;
• 如果当前的价格,低于过去一段时间的平均价格,那就会多投一些。并且低的幅度越大,定投的金额会增加得更多。
▼优点
因为在上涨后减少了定投金额,在下跌后增加了定投金额,这种方法本身是有效果的。
▼缺点
不过,这种方式,适合的品种有限。
多数平台,定投参考的通常是沪深300、中证500、创业板等,主要宽基指数的历史数据。
如果是其他指数,走势跟沪深300、中证500并不是完全相同的,就会产生误差。
价值平均策略
价值平均策略,也就是基于市值的定期不定额。
简单来说,就是给手里的指数基金,设定一个市值增长速度。
这个增长速度,可以设定为每个月增长多少元,也可以设定为每个月增加百分之多少。
比如说,设定的目标是:「保证我手里的基金市值,每个月增长1000元」。
第一个月,我们买入1000元的基金。
第二个月,市场下跌,基金账户里只有950元了。
按计划,第二个月需要持有2000元的基金。所以,我们就不能定投1000元,而是需要定投1050元。
第三个月,市场上涨,基金账户里成了2100元。
按计划,第三个月需要持有3000元的基金。所以,我们这个月就只需要定投900元了。
▼优点
这种定投方法,比较适合为某个目标积累财富。
比如说,10年后我们要200万元来买房,那就可以按这个思路来设定一个定投方案。
▼缺点
不过也有一个缺点:如果遇到股市下跌,需要在短期内拿出一大笔钱来补仓。
比如说投入了100万,下个月目标是101万。
但是短期里股市出现了30%的下跌,那持有的市值就变成了70万。
下个月如果还想达成101万的目标,就需要一次性拿出31万。
这对很多人来说并不太现实。
所以,实际投资中,用这种方式定投的时候,往往会设定一个最大的每次补仓额度。
比如说需要补1万元以上的时候,就最多只补1万元了。
估值定投策略
通常来说,当估值越低的时候,基金的投资价值会更高。
比如市场处于4星级-5星级,是比较不错的阶段。
估值定投策略,会基于估值,来实现定期不定额的定投。
• 首先,基于价格与价值的关系,在价格低于价值,也就是低估的时候进行定投。
• 进而,配合估值,越是低估,定投的时候买入越多,进一步提升收益。
▼优点
这种方法是螺丝钉一直在长期实践的。
一方面,买的便宜,越低估买入越多,长期收益更好。
另一方面,在低估值定投,也大大降低了波动,更容易坚持。
▼缺点
不过这种方式的缺点是需要我们学习并掌握基金的投资价值。有一定的学习门槛。
但只要通过一定程度的学习和实践,上手之后定投的效果不错。
所以,估值定投策略,会帮助我们,越低估投入越多,进一步提升投资的长期收益。
我们使用哪种方式
目前咱们组合,采用估值定投策略,也就是基于估值的定期不定额这种方式。
具体怎么实现呢?
以主动优选投顾组合为例,在每周二的定投发车文章里,螺丝钉会给出发车的参考数字。
采用的就是基于估值的定期不定额策略。估值越低,金额越多。