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保险公司是如何赚钱盈利的_保险公司的盈利方式

时间:2023-02-27 10:18:47 作者:重庆seo小潘 来源:互联网整理
保险公司是通过买卖风险来赚钱盈利的。 任何商业活动都离不开买和卖。低价买入,高价卖出,这是所有公司赚钱的秘密,保险公司也不例外。只是保险公司买卖的东西很特殊。 1,给

保险公司是通过买卖“风险”来赚钱盈利的。

保险公司是如何赚钱盈利的_保险公司的盈利方式

任何商业活动都离不开买和卖。低价买入,高价卖出,这是所有公司赚钱的秘密,保险公司也不例外。只是保险公司买卖的东西很特殊。

1,给风险精确定价的能力。(有差价)

以车险为例。

开车出门,把车子撞坏的几率多大?

撞坏之后,车子维修平均要多少钱呢?

谁能准确回答这两个问题?恐怕没几个答上来。

保险公司是如何赚钱盈利的_保险公司的盈利方式

但是,保险公司知道这两个数据。他知道开车跑一年,把车子撞坏的几率是多少,他还知道每次撞坏车的平均维修费是多少,在这里,假设撞车的几率是千分之二,平均要花两万块维修费,这样算下来,开车一年,平均维修成本就是2万×千分之二,也就是40块钱的成本。

如果,你开车出去撞坏车的风险有个价格的话,这个价格就是40块。但你不知道这个价格。保险公司却知道,保险公司通过海量的数据和精密的计算确保这个结果足够精确。这就是风险定价。是保险公司的核心能力,也是保险公司的绝密。

保险公司知道这个数据之后就会设计一个保障撞车的保险,以40元以上的价格,比如60元,甚至100元的价格,卖给车主。

这样低买高卖之后,保险公司一单就能赚20元,甚至60元。

对于风险的定价能力,保险公司远远强于普通客户。所以,买卖"风险”这个事情有差价可赚。

保险公司是如何赚钱盈利的_保险公司的盈利方式

2,承担风险的能力。(有市场)

还是以车险为例。

车主并不傻。车主虽然不知道自己把车撞坏的期望损失是多少,但是车主一定知道自己的期望损失远低于保费。为什么车主还要买保险呢?

因为风险的不确定性,足够改变人生轨迹。

两个选项:

1,每年固定损失一千块钱。

2,大部分时候没有损失,极小概率损失一百万。按期望值算,损失小于每年一千。

绝大部分有理性的普通人都会选择1。因为,损失一百万的概率虽小,一旦发生,却是倾家荡产的事情。是普通人承担不了的风险。

这个选项1就是保险。

承担损失的能力是有上限的。普通人承担个50-100万就不得了,得要卖房卖车,砸锅卖铁。

保险公司的资本都是以亿为单位的,有规模效应。千八百万的都不叫事,谈不上什么损失。

对于风险的承担能力,保险公司远远强于普通客户。

所以说,风险卖得出(客户愿意买),买得起(保险公司有足够的资金)。买卖“风险”这个事情,有市场需求。

3,沉淀资金的投资收益。

上述两点决定了保险这门生意是有钱可赚的。除此之外,保险还有个重要特点:先收保费,后赔钱,有大量的沉淀资金。

保险公司收了一千万保费,赔了八百万,你可能认为它只赚了两百万。

其实不是。

收保费是马上就收,赔钱是等客户出险才赔,这中间有个时间差。

平均来算,就有半年的时间差。800万在手上周转了半年,他可以投资其他的行业。按照10%的投资回报,800万半年时间就赚了40万。

算下来,保险公司收一千万保费,赔八百万,实际上他赚了240万。

真实世界里,很多大保险公司沉淀的资金是以万亿为单位计算。你想想有多少利润。