没有工作单位缴纳哪种养老保险更划算_ 一文解答

“没有在企业上班，如何给自己缴养老保险？"这是很多朋友关心的问题。没在企业上班可选择参加城乡居民养老保险或企业职工基本养老保险。那么，哪个更划算？交同样的钱，退休了哪个领得多？

一、城乡居民养老保险和职工基本养老保险有什么区别？

1.缴费标准不同

灵活就业人员参加城乡居民养老保险的缴费额=自己选择的缴费档次。根据《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》的相关规定，城乡居民养老保险缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12个档次，省（区、市）人民政府可以根据实际情况增设缴费档次，缴费人可自由选择缴费档次。

灵活就业人员参加企业职工基本养老保险的缴费额=缴费基数*20%。关于缴费基数各地的标准也不同。以河南为例，缴费基数可选择按照当地在岗职工月平均工资的60%至300%自主选择确定缴费基数，缴费基数原则上每年核定一次。其中以灵活就业人员身份参保时距法定退休年龄不足10年的，按照当地在岗职工月平均工资的60%至100%自主选择确定缴费基数。

2.缴费方式不同

灵活就业人员参加职工基本养老保险，可以选择按月、季、半年或年的缴费方式缴费；参加城乡居民基本养老保险按年缴费。

3.缴费负担不同

城乡居民养老保险费为个人缴费和财政补助；职工养老保险费是由单位与个人共同负担。如果没有工作单位，灵活就业人员参加职工基本养老保险，所有费用将由个人承担。

4.领取养老金的年龄不同

城乡居民养老保险不分男女，领取养老金的年龄统一为60周岁。目前职工养老保险领取养老金的年龄是，男60周岁，女干部55周岁，女职工50周岁。PS：目前国家有意延迟退休年龄，如果政策真执行起来，那领取养老金的年龄就会有变化。

5.养老金计算方法不同

城乡居民养老保险的养老金=基础养老金+个人账户储存额÷139。

PS：城乡居民养老金基础养老金是按地区确定一个数额，在本地区每人相同的。

职工养老保险的养老金=基础养老金+个人账户储存额÷计发月数（计发月数，50周岁退休195个月，55周岁退休170个月，60周岁退休139个月）

PS：职工养老金基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

二、两种保险交同样的钱，退休了哪个领得多？

以江西为例，《江西省人力资源和社会保障厅关于公布2020年度无雇工的个体工商户和灵活就业人员城镇企业职工基本养老缴费基数》规定，参加城镇企业职工基本养老保险的无雇工的个体工商户和灵活就业人员，2020年基本养老保险的月缴费基数可暂按5150元的60%、70%、80%、90%、100%、150%、200%、250%、300%九个档次，在当年内由本人自行选定一档缴费。

按照这个标准，即使灵活就业人员选择最低的缴费基数，那每年的缴费额也要7416元；而目前江西城乡居民的缴费档次最低为300元每年，最高为3000元每年。如果要达到交同样的钱，那参加城乡居民养老保险的年限至少要达到参加职工基本养老保险的2倍多，所以基本上不存在交同样的钱的可能性。不过，关于退休了哪个领得多？从现在的普遍情况来看，参加职工养老保险领取的养老金大概是城乡居民养老金的5-10倍。