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提前还贷能省多少_关于提前还贷的相关解答

时间:2023-03-11 14:08:16 作者:重庆seo小潘 来源:互联网整理
随着楼市的变化, 提前还贷的人越来越多, 甚至为此排起了长队。 选择提前还款当然是为了降低利息支出, 但专家提醒, 提前还贷不能盲目跟风。 提前还贷潮下还贷难 2月1日零点,

随着楼市的变化,

提前还贷的人越来越多,

甚至为此排起了长队。

选择提前还款当然是为了降低利息支出,

但专家提醒,

“提前还贷不能盲目跟风”。

提前还贷能省多少_关于提前还贷的相关解答

提前“还贷潮”下“还贷难”

2月1日零点,

来自江苏徐州的90后个体工商户常伟,

在一家国有银行手机银行App页面,

不断重复刷新、点击,

但依旧没抢到该行发放的2月提前还款额度。

提前还贷能省多少_关于提前还贷的相关解答

常伟说,

“我一直等到了0:30,

但好像0:10左右就没有额度了。”

家住武汉的90后律师黄先生

已经成功预约上了提前还款,

然而距离还款日仅剩3天时,

他却被银行通知:

无法还款了。

这只是购房者提前还贷难的“缩影”。

在社交平台上,

不少购房者分享了

他们预约提前还款的经历,

还款日期被安排到今年9月的大有人在。

提前还贷能省多少_关于提前还贷的相关解答

提前还贷,利息成“零头”

这两年

常伟一直想提前还房贷。

疫情期间,

他的收入减半且不稳定,

其中有3个月他的收入为零,

但从来不敢断贷,

这也让他愈发想提前还贷。

2018年,

常伟为买婚房

以5.7%的贷款利率贷了30万元。

现在,

常伟的房贷本金还剩26万多元,

前面还的几万元中大都是利息,

本金只占一小部分。

按合同约定,

再过4年

每月还款的本金部分才会超过利息,

“这意味着我还要给银行打工4年。”

提前还贷能省多少_关于提前还贷的相关解答

他决定把20万元积蓄拿来还贷,

将剩下6万多元的贷款期限缩短至36个月,

之后他只需要支付5000多元利息,

“与原本16万多元的利息相比,

这就是个零头”。

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还钱路上“九九八十一难”

在年前

常伟发现,

手机银行App上可以申请提前还款,

但年后

提前还贷的额度就显示已满。

他去银行网点办理时,

看到该网点贴的公告指出,

提前还房贷需到银行柜台预约。

“我行将根据国家贷款规模管控的要求,

适时安排客户提前还款。

(一般3个月左右实现)”

“这下又要多给银行交利息了。”

幸运的是,

常伟成功预约到今年5月还款。

然而银行网点工作人员的回复

让他心里依然没有底。

“工作人员让我5月早点来,

越早来越稳。”

有时,预约成功也会“翻车”。

黄先生没想到

还款之路困难重重,

像要经历“九九八十一难”。

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今年年初,

黄先生和妻子找亲戚朋友凑了45万元,

准备提前还房贷。

黄先生曾通过手机银行App申请提前还款,

显示他“未达到还款条件”。

但按照合同约定:

还款期数满12个月,

提前还款至少3万元,

并提前30天预约,

经银行审批后可以还款,

他已满足这些条件。

线上渠道走不通,

他不得已才转到线下渠道。

1月5日,

他到银行网点预约了2月6日还款。

然而2月3日银行告知他:

银行内部政策调整,

关闭线下还款窗口,

等待线上审批,

时间不确定。

他询问银行内部政策的具体内容,

客户经理表示“不知道。”

并让黄先生自行找渠道反馈。

于是,

他向相关主管部门和银行消保处进行了投诉。

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银行员工也得排队

针对部分购房者还贷难的问题,

记者以还贷者的身份

咨询了某国有银行省支行信贷部工作人员,

该工作人员表示,

目前所在地区可以线上预约,

但是需要排队,

估计要排到四五月。

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他表示,

现在银行管控额度,

每个银行每个月的指标是一定的,

用完了就没了。

现在投资理财的收益预期不理想,

很多人也不愿意把钱放在银行。

“我们同事准备提前还贷,

也都在排队。”

他表示,

现在除了排队没有别的办法,

“早申请、早排队、早还款”

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“不想给银行打工”

“不想给银行打工了。”

这是诸多购房者给出的

关于为何提前还贷的共同答案。

2021年,

黄先生与妻子

以“等额本息”的方式贷了136万元,

当时的房贷利率为5.78%,

正处于高位,

他们每月需要还款7963元。

“我们是刚需自住,

买在(房贷)‘山顶’上也认了。”

目前他们已经还了13个月,

还款金额已超10万元,

但其中本金只有1.8万元左右,

剩下的都是利息。

原本黄先生希望,

在今年2月14日之前还掉45万元,

却遭遇阻碍。

45万元一天的利息是35元,

“一个月的利息够交一个月暖气费了”。

目前,

他还在等待投诉的进一步结果反馈。

他准备同步向银行发律师函,

“确实是银行违约在先”。

90后女孩张冉

购房时的房贷利率是6.4%,

如今,

不少地区的房贷利率已经降到了3.8%。

她发现,

每月2500多元的还款额中

只有几百元是本金,

利息竟超过了2000元。

她计划用两三年把贷款提前还清,

算下来可以省30多万元。

“我现在只有这一个目标,

就是还贷款”

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2021年3月,

沙莎和男朋友贷款122万元买房。

当时房贷利率达5.7%,

他们每月需要还7100多元,

其中只有1300元左右是本金,

其余全是利息。

她算了一笔账,

如果按合同还款,

30年要付130多万元利息,

已超过了本金。

他们选择每年还20万元。

去年8月

已提前还了20万元本金。

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转经营贷,可行吗?

房地产行业的资深从业者赵恒成表示,

有一部分人会选择

将房贷转为经营贷的方式,

即购房者一次性提前还清房贷,

再通过公司将房产抵押,

进行贷款,

贷款利率可以降为3.7%。

“市场上其实出现了不少

以此作为‘缺口’的中介,

‘蛊惑’大家把房贷转为经营贷”。

但很明确的是,

消费者使用“过桥资金”结清房贷,

再到银行办理经营贷归还过桥资金,

属于违规行为。

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针对一些不法中介诱导消费者

将房贷置换为经营贷的行为,

银保监会官网曾发布提示称,

这种操作,

隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、

影响个人征信、资金链断裂、

侵害信息安全等风险。

某国有银行信贷部工作人员表示,

银行会经常查类似的情况,

非企业经营者违规转经营贷,

具有一定的违约风险和法律风险。

“发现消费者挪用贷款,

可提前收回贷款。”

提前还贷能省多少_关于提前还贷的相关解答

提前还贷为何难

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出,

房贷对银行来说属于优质资产,

2022年,

增量房贷申请在下降,

存量房贷部分,

购房者又要求提前还贷

银行收益自然受冲击。

同时,

老百姓对楼市的预期发生逆转。

过去,

老百姓普遍认为房价会上涨,

资产收益远大于房贷利率调高的成本。

如今,

老百姓对房价的预期逆转后,

房子的成本全面显现,

对房贷利率也更为敏感。

房贷利率持续下调

是老百姓提前还贷的原因之一,

当前已有几十座城市的

房贷利率进入了“3%”时代,

还有一些城市阶段性取消首套房贷款利率下限。

首都经济贸易大学教授、北京市房地产法学会副会长兼秘书长赵秀池指出,

很多人在存量贷款利率转换时

选择了固定利率,

现在发现市场利率低了,

提前还贷也是一种弥补或纠正。

一些人选择提前还贷后,

会再申请利率较低的贷款。

赵恒成表示,

银行对提前还贷设置了诸多限制性条件,

比如缴纳违约金、关闭线上渠道、排长队等,

“不仅不会降低大家的还款意愿,

反而会刺激大家的还款意愿。”

提前还贷能省多少_关于提前还贷的相关解答

“很多人会产生一种利益对立想法:

‘银行越这样做,

越是担心我还款,

越要赚我的利息,

所以更要还。’”

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提前还贷,能省多少利息?

当下,

计算如何提前还贷更划算

成了很多购房者的“必修课”。

一般来说,

提前还款有3种模式:

提前全额还款、

提前部分还款且贷款期限不变、

提前部分还款的同时缩短贷款期限。

提前还能省多少利息,

与贷款额度、提前还款能力、

房贷利率、已还款期限等

都有较大的关系。

比如,

以4.3%的贷款利率向银行贷款100万元,

贷款期限为30年,

按照等额本息的还款方式,

每个月需要还款4948.71元,

总还款额为178.15万元。

不少银行规定,

购房者满一年之后才能提前还款,

按照已还款13个月计算,

今年2月开始提前还款,

一次性还款可以节省73.18万元利息;

如果选择提前还款20万元,

还款期限不变,

未来选择等额本息的还款方式,

可以节省14.92万元,

选择等额本金的方式,

则可以节省24.66万元。

购房者还是提前还款20万元,

月供金额不变,

将还款期缩短为10年,

选择等额本息的还款方式,

则可以节省55.06万元,

选择等额本金的还款方式,

则可以节省56.26万元利息。

提前还贷能省多少_关于提前还贷的相关解答

如果购房者还款时间已经较长,

那么可节省的利息也会发生明显的变化。

还是上述条件,

购房者已经还了8年零1个月贷款,

那么一次性提前还清可以节省45.65万元;

如果提前还款20万元,

还款期限缩短为10年,

选择等额本息,

可以节省30.79万元;

选择等额本金,

则可以节省31.77万元。

提前还贷能省多少_关于提前还贷的相关解答

要不要提前还贷,看情况

当下,

不少人正在观望是否要提前还贷。

但并非所有人都适合提前还贷。

提前还贷能省多少_关于提前还贷的相关解答

赵恒成指出,

当前这几类人更适合提前还贷:

一是手里有资金,

但没有找到好的投资渠道;

二是房贷利率较高的人,

特别是在6%以上甚至逼近7%的人;

三是还贷期比较短的人,

在前期的还款中,

利息往往占了主要部分。

他指出,

如果购房者还贷已超过一定年限,

未还贷款中的利息部分已十分有限,

提前还款不会大幅降低资金使用成本。

多位行业内人士和专家表示,

更多的人选择提前还款

是为了降低利息支出。

一些专家建议:

降低存量贷款利率或

允许购房者将固定利率转为浮动利率。

在今年频繁刷屏的还贷潮会持续多久?

李宇嘉预测

“只要房贷利率高于理财利率,

只要房价还在下跌,

且居民预期房价下跌,

提前还贷的动机,

就一直会存在。”